Sumário
“As pessoas reagem a incentivos”. Essa frase clássica repetida diversas vezes em livros de economia, acredite, está no nosso dia a dia. De tempos em tempos, o governo precisa, de alguma forma, tomar algumas decisões para estimular o desenvolvimento econômico e incentivar as pessoas a consumirem mais, colocando o país em atividade mais acelerada de crescimento no curto prazo.
Nas últimas semanas, os principais jornais brasileiros vêm destacando em suas manchetes quatro letrinhas que podem ser uma bela injeção de ânimo em relação ao bolso dos brasileiros. A liberação das contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pelo Ministério da Economia é uma grande oportunidade para você usar um dinheiro que não estava contando e resolver pendências que ainda não tinha tirado do papel.
Chegou a hora! E é por isso que os incentivos são tão importantes. Se você quiser saber tudo sobre como vai funcionar o novo saque do FGTS e como pode usar esse dinheiro extra, veio ao lugar certo.
Aproveite a leitura!
Onde
investir
o
Dê vida ao seu dinheiro!
O que é o FGTS
Governo liberou os saques do FGTS. O que isso significa?
Contas ativas x Contas inativas
Como checar o saldo do FGTS
Como receber o dinheiro do FGTS?
Afinal, vale a pena investir o FGTS?
Onde investir o FGTS?
O que é o FGTS
O Fundo de Garantia de Tempo e Serviço (FGTS) é um benefício trabalhista, instituído em 1966 pela lei nº 5.107, que serve como uma reserva de emergência para situações inesperadas ou específicas, como demissão sem justa causa, doença grave, financiamento imobiliário, entre outros casos.
Essa reserva financeira é criada a partir dos depósitos em uma conta criada no nome do trabalhador. É obrigação dos empregadores depositar mensalmente o valor correspondente a 8% do salário de seus funcionários.
E quem tem direito ao FGTS? Os trabalhadores sob regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), os empregados domésticos, trabalhadores rurais, temporários, avulsos, safreiros e atletas profissionais.
O governo liberou os saques do FGTS. O que isso significa?
Previdência
Privada
Como declarar o
Imposto
de Renda 2019
A equipe econômica do Governo Federal anunciou em julho a liberação das contas ativas e inativas do FGTS. Isso significa que os trabalhadores que têm recursos disponíveis podem sacar uma parte desse dinheiro. Essa é uma das medidas do poder público para fazer a economia girar.
Segundo as estimativas do Ministério da Economia, a medida pode injetar R$ 30 bilhões a mais na economia brasileira em 2019, o que aumentaria 0,35 ponto percentual a previsão do Produto Interno Bruto (PIB), indicador que mede a produtividade e a atividade econômica do país.
Ou seja, com a liberação do FGTS, o Governo Federal espera que o crescimento da economia brasileira fique pouco acima de 1% em 2019. Em 2020, a previsão é de que essa medida injete mais R$ 10 bilhões na economia.
Contas ativas x Contas inativas
Contrato de Índice Futuro
E para você que está interessado em sacar, é preciso entender a diferença entre as contas ativas e inativas.
A cada nova contratação com carteira assinada, o trabalhador tem uma conta aberta no FGTS. Haverá uma conta para cada empresa que você trabalhar sob o regime da CLT. No extrato do FGTS, é possível ver todas as suas contas e saber o status de cada uma.
Se você está trabalhando com carteira assinada em uma empresa, quer dizer que há uma conta ativa em seu nome. Isto é, ela está sendo alimentada mensalmente com os depósitos do empregador.
“E as outras empresas em que trabalhei?”, você pode estar se perguntando. É aí que entram as contas inativas, que são justamente aquelas que se referem às companhias anteriores que você trabalhou e cujos contratos foram encerrados.
Como receber o dinheiro do FGTS?
Agora que você já entendeu o básico para resgatar o FGTS, é hora de saber como vai receber!
Os clientes da Caixa Econômica Federal não precisam, necessariamente, comparecer a uma agência para receber os valores. Quem tiver conta no banco terá a quantia depositada automaticamente.
Quem não for cliente, deverá seguir o cronograma que será apresentado em breve pelo governo. Já as pessoas que tiverem o Cartão Cidadão poderão fazer o saque no caixa eletrônico da Caixa.
E, por último, os saques inferiores a R$ 100 poderão ser feitos em casas lotéricas. Basta apresentar a carteira de identidade e informar o CPF para receber o dinheiro.
Passo a passo para declarar as contribuições feitas no plano VGBL:
Afinal, vale a pena investir o FGTS?
Todo mundo gostaria que dinheiro caísse do céu, né? Com a liberação do FGTS, essa sensação não foge muito disso. Sabe por quê? Porque você não estava contando com essa quantia e, de repente, tem a possibilidade de sacar. Mas muitas pessoas ainda perguntam algumas coisas, como: “No caso das contas inativas e ativas, vale a pena sacar para investir?”. SIM! E vamos explicar o porquê.
Antes dessa medida provisória, você sabia que o seu dinheiro rendia apenas 3% ao ano no FGTS? Sim, só isso. Agora, com a atual medida do governo, a rentabilidade aumentou um pouco, ficando mais atrativa. Isso porque, além do rendimento de 3%, há uma distribuição anual dos lucros do FGTS, que passou de 50% para 100% de repasse a todos os trabalhadores que se enquadram no benefício.
É claro que essa distribuição total dos lucros valoriza mais o dinheiro deixado por lá, mas será que é a melhor opção considerando que, se você sacasse, teria diversas alternativas que se encaixariam exatamente com o que você procura em um investimento? Ou seja, resgatando o FGTS você teria várias opções para investir melhor e não ficaria restrito nem "vendido" à rentabilidade e aos repasses do FGTS.
Sabendo disso, confira as opções que separamos para investir melhor o seu dinheiro.
Declaração de resgates ou rendas de PGBL e VGBL
Onde investir o FGTS?
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Como checar o saldo do FGTS
É possível verificar os depósitos e o saldo online pelo site do FGTS ou pelo aplicativo, que você pode baixar no smartphone. Antes de tudo, tenha em mãos o número do PIS, caso trabalhe no setor privado, ou do seu PASEP, caso seja servidor público. Ah! E não se esqueça também que para o cadastro você precisa do número do seu título de eleitor.
Como checar o
saldo do FGTS
Seja bem-vindo ao eBook que vai explicar para você, nos mínimos detalhes, a importância de usar com sabedoria o dinheiro extra que o governo liberou para os brasileiros!
O dinheiro do FGTS é direito do trabalhador, mas não é possível usufruir na hora que desejar, somente nas situações específicas estipuladas pelas regras do benefício.
Lembre-se:
FGTS?
Como vai funcionar?
O saque das contas do FGTS foi liberado mediante assinatura de uma medida provisória assinada pelo presidente Jair Bolsonaro. Essa medida do governo, que nomeou o programa como “Saque Certo”, valerá durante seis meses: entre setembro de 2019 e março de 2020.
Nessa primeira fase, todos os trabalhadores que tiverem contas ativas e inativas poderão resgatar um limite de R$ 500 por cada conta. Então, por exemplo: caso você tenha trabalhado em duas empresas e ainda tenha suas contas inativas vinculadas, será possível resgatar até R$ 1.000. E caso você tenha um contrato atual com uma empresa, também será possível sacar até R$ 500 por essa conta, se tiver saldo.
Então, só nesse exemplo, o limite seria de R$ 1.500 no total. De acordo com o secretário de Política Econômica do Ministério da Economia, Adolfo Sachsida, 81% das contas do FGTS têm menos de R$ 500 de saldo, o que justificaria, segundo a equipe econômica do governo, o limite definido para os saques.
Saque-Aniversário
Após março de 2020, começa a segunda fase, chamada de “Saque-Aniversário”. Todos os trabalhadores que tiverem contas ativas e inativas poderão fazer saques anuais de parte dos recursos do FGTS. No entanto, o limite de saque nessa etapa do programa é definido por porcentagens, que mudam conforme o valor disponível nos saldos das contas.
Para quem tem contas com saldo de até R$ 500, será liberado 50% do saldo. Esse percentual vai diminuindo, ou seja, quanto maior o valor na conta menor será o percentual de resgate.
E se você tiver mais de R$ 500 na conta do FGTS, os saques passam a vir acompanhados de uma parcela adicional fixa. Confira a tabela abaixo:
IMPORTANTE
• Quem quiser participar do Saque-Aniversário, a segunda fase do programa, deve informar à Caixa Econômica Federal a partir de outubro de 2019.
• A migração do modelo atual para o Saque-Aniversário não é obrigatória. Caso você não informe até essa data, o trabalhador permanecerá na regra anterior.
• No entanto, quem optar pelos saques anuais a partir de 2020 não poderá fazer o saque total da conta em caso de demissão sem justa causa, como ocorre atualmente.
• Apesar disso, a regra atual da multa rescisória, que prevê o pagamento de 40% em cima do valor total dos depósitos feitos pelo empregador, continuará funcionando. Na prática, funcionará assim: se você optar por resgatar uma parte do FGTS no mês de aniversário, o direito de receber todo o FGTS, em caso de demissão sem justa causa, é cancelado. Mas, não importa o montante que você resgatou do FGTS todos os anos: a empresa ainda terá a obrigação de pagar os 40% sobre o valor total dos depósitos no FGTS.
• O trabalhador que optar pelos saques anuais só poderá voltar à modalidade anterior dois anos depois da mudança.
• O calendário para os saques anuais a partir de 2020 será anunciado em breve.
• A partir de 2021, haverá uma data limite para o saque, com prazo de três meses para retirar os recursos: o mês do aniversário e os dois meses seguintes.
Fonte: Ministério da Economia
Opinião do Economista
Segundo o economista-chefe da Genial Investimentos, José Márcio Camargo, é fato que a medida do governo é boa para o curto prazo e beneficiará a conta dos brasileiros. No entanto, para a economia como um todo é preciso mais estofo para garantir um crescimento econômico sustentável.
“Você tem que dividir o problema ente mudanças estruturais e conjunturais. Dá para fazer mudanças que combinem essas duas coisas. A liberação dos saques do FGTS é uma mudança conjuntural porque é uma medida de curto prazo.
O que acontece: as pessoas têm repentinamente esse dinheiro disponível, usam majoritariamente para o consumo, o que acaba gerando mais demanda por serviços e produtos. E isso movimenta a economia e gera um crescimento nesse período. No entanto, se o governo não fizer mais nada esse crescimento fica curto demais. O ideal é fazer essa medida de curto prazo junto com uma de longo prazo”.
Para consultar o saldo pelo site:
-
Acesse o site do FGTS: http://www.fgts.gov.br;
-
Informe o número do PIS/PASEP;
-
Clique em “Cadastrar senha”;
-
Leia o regulamento e clique em “Aceito”;
-
Informe os dados pessoais no cadastro;
-
Crie uma senha;
-
Pronto! Você receberá uma notificação de cadastro realizado. Agora, basta colocar novamente o número do PIS/PASEP e a senha para consultar o saldo do FGTS.
Para consultar o saldo pelo aplicativo:
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Baixe o aplicativo do FGTS pela Play Store (aparelhos Android) ou App Store (iPhone/iPad);
-
Assim que abrir, clique em “Primeiro Acesso”;
-
Leia o regulamento e clique em “Aceitar”;
-
Informe o número do seu Número de Identificação Social (NIS), que você pode consultar na Carteira de Trabalho, e clique em “Continuar”;
-
Informe os dados pessoais no cadastro;
-
Crie uma senha;
-
Pronto! Você já pode logar no aplicativo sempre que quiser por meio do celular.
Você também pode ter acesso ao saldo do FGTS mês a mês pelo serviço gratuito de envio de mensagens por SMS. Assim, você recebe todos os meses informações sobre os depósitos e o saldo atualizado do seu Fundo de Garantia.
Se você for mais do tipo que gosta de ter em sua casa o extrato, é possível receber por correspondência a cada dois meses. Caso você ainda não receba o extrato em casa, é preciso informar que você quer o serviço e também confirmar o seu endereço em qualquer agência da Caixa, no site do banco, pelo telefone 0800 726 0101 ou no aplicativo do FGTS.
É importante acompanhar os depósitos feitos pelo empregador no FGTS. Caso você perceba que eles não estão sendo feitos, procure uma Delegacia Regional do Trabalho (DRT).
Saiba de antemão que a poupança não é o melhor lugar para deixar o dinheiro do seu FGTS por causa da baixa rentabilidade. Atualmente, a caderneta rende 70% da taxa Selic, que está em 6,5%, + a Taxa Referencial, que há tempos está zerada. Então, a poupança rende hoje, aproximadamente, 4,55% ao ano.
Aproveitando que você terá esse dinheiro extra, por que não aplicar em opções tão seguras quanto e muito mais rentáveis do que a poupança e o próprio FGTS?
Aqui na Genial, há várias alternativas para investir esse dinheiro considerando todos os perfis de investidor. Veja abaixo:
Previdência privada
Que tal aproveitar o recurso extra para investir pensando na aposentadoria? A Genial oferece fundos de Previdência Privada para todos os gostos e com os melhores gestores do mercado. Todos batendo a rentabilidade do FGTS. Nos últimos doze meses, as rentabilidades foram de 7,5%, de um fundo para perfil moderado, a 42%, de um fundo para perfil agressivo.
Nos fundos, você pode escolher duas modalidades: PGBL e VGBL, com todas as vantagens tributárias que esses tipos de planos de previdência privada têm. Saiba qual escolher clicando abaixo.
Por que investir o FGTS pensando em aposentadoria
Quanto mais cedo começamos a investir para a aposentadoria, melhor. No mundo dos juros compostos das aplicações financeiras, o tempo é nosso melhor amigo, pois os rendimentos são potencializados.
Quem começa a investir pouco a pouco, ainda jovem, terá mais tempo para fazer os recursos renderem, poderá tomar algum risco para obter ganhos maiores e precisará fazer um esforço menor do que quem deixa para começar a reserva perto de se aposentar.
Para quem ganha acima do teto da Previdência Social, hoje em 5,8 mil reais, a aposentadoria do INSS provavelmente será insuficiente para manter um bom padrão de vida na terceira idade.
Mesmo quem ganha abaixo do teto, mas acima de um salário mínimo, pode não se contentar com os ganhos. Até porque, nem sempre os gastos reduzem após a aposentadoria.
Os gastos com saúde na terceira idade podem ser pesados por causa de planos de saúde e remédios, principalmente.
Tesouro Direto
Os títulos públicos, disponibilizados pelo Tesouro Direto, são ótimas opções se você tiver perfil mais conservador. O investimento na dívida do governo é considerado o mais seguro do mercado, ou seja, com o menor risco possível de calote do mercado.
Além de seguro e extremamente acessível, o investimento no Tesouro Direto é muito mais rentável do que o FGTS e a poupança. Para os mais conservadores, é possível investir no título pós-fixado, conhecido como Tesouro Selic, que segue a rentabilidade da taxa Selic (6,5% ao ano).
Quem tiver objetivos de médio prazo pode preferir os títulos prefixados, que vão de 5,8% a 7,1% ao ano. E para quem pensa mais a longo prazo, os títulos atrelados à inflação são os mais indicados, pois sempre acompanharão a inflação + uma taxa predefinida.
A Genial é uma das agentes integradas ao Tesouro Direto. Isso quer dizer que, sendo cliente, você pode investir em títulos públicos somente por meio da plataforma da Genial de forma muito mais simples e rápida.
Além disso, a Genial é uma das poucas instituições que não cobram nenhuma taxa pelo investimento no Tesouro Direto. Você só pagará a taxa de custódia obrigatória cobrada semestralmente (duas parcelas de 0,125%) pela B3, a Bolsa de Valores oficial do Brasil.
Fundos de investimento
Por aqui, é possível encontrar os melhores fundos de investimento do mercado. São fundos geridos pelas mais renomadas instituições financeiras do país para todos os perfis de investidor e todos os valores de investimento inicial, partindo de R$ 100.
Esse tipo de investimento é indicado para quem não tem muito conhecimento, quer mais comodidade para alocar o dinheiro e busca, no mínimo, rentabilidade acima de 100% do CDI.
Para os mais conservadores, há os fundos referenciados DI, que tentam seguir a rentabilidade aproximada da Selic e têm liquidez diária, ou seja, você pode resgatar quanto e quando quiser. São ideais para uma reserva de emergência, por exemplo.
Há também fundos moderados, arrojados e agressivos para quem quer aproveitar a expectativa de queda da taxa Selic e, assim, arriscar um pouco mais para obter rentabilidades maiores. Para esses casos, procure fundos multimercados ou fundos de ações.
Fundos Imobiliários
Além dessas opções, os fundos imobiliários são acessíveis para você investir o seu FGTS. A maioria deles tem investimento inicial de R$ 100. Esse tipo de investimento pode lhe garantir uma rentabilidade mensal, como se você recebesse um aluguel.
E, também, tem a possibilidade de você lucrar com a valorização das cotas e vender por um preço mais caro do que você pagou. Além disso, um dos grandes benefícios dos Fundos Imobiliários é que os dividendos, isto é, os pagamentos mensais, não são tributados.
“O trabalho em equipe é o combustível que leva pessoas comuns a atingir resultados descomunais”
Andrew Carnegie
“Teamwork is the fuel that allows common people to attain uncommon results”
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Esta instituição é aderente ao código ANBIMA de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento no varejo. Os instrumentos financeiros discutidos, apresentados ou oferecidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Esta comunicação não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability), preferencialmente por meio de profissional qualificado. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. O conteúdo apresentado não se trata de recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo única e exclusiva responsabilidade do investidor a tomada de decisão. A Genial não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão de estudos, relatórios, indicativos, previsões ou investimentos apresentados neste e-mail. Este e-mail também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados, investimentos, produtos ou desdobramentos neles abordados. As informações contidas neste e-mail foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, sendo válidas na data de sua publicação. Todos os detalhes a respeito do produto, como classificação de risco, características, rentabilidade e qualquer outra informação estarão ao dispor do cliente ao clicar no produto desejado, ocorrendo dessa forma, o redirecionamento para sítio eletrônico específico. A Genial é uma instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que está democratizando o acesso aos melhores produtos do mercado, de forma simples, ágil e eficiente, através de uma plataforma digital amigável, assessoria financeira isenta, transparente e qualificada. Caso tenha qualquer reclamação, dúvida ou elogio, entre em contato com nossa Ouvidoria por meio do telefone 0800 605 8888.