Surgiu aquela dúvida ao começar a investir? Neste eBook você encontra as principais respostas para o seu investimento!

Sumário

Se você está disposto a investir, o ideal é reunir o máximo possível de informações relevantes para agir com segurança, evitando riscos comuns a esse tipo de atividade. A boa notícia é que é perfeitamente possível atingir esse objetivo por meio deste eBook!

É normal ver investidores iniciantes se perguntarem a respeito de procedimentos como a compra e venda de ações ou até sobre mitos envolvendo a poupança, por exemplo. 

Aqui, a proposta é justamente auxiliar você nesse processo, tornando o caminho para a sua entrada no mundo dos investimentos mais fácil.

Confira, então, as 100 dúvidas mais comuns do investidor iniciante e conheça as respostas!

As 100

Dúvidas

Mais comuns

do Investidor

       Iniciante!

Planejamento financeiro

Tesouro Direto

Renda fixa

Ações

Renda variável

Fundos de Investimento

Previdência Privada

Como funciona a Genial Investimentos?

É uma plataforma de investimentos com sede em São Paulo que oferece acesso aos melhores produtos financeiros do mercado, de forma simples e eficiente.

As 100

Dúvidas

Mais comuns

do Investidor

       Iniciante!

Surgiu aquela dúvida ao começar a investir? Neste eBook você encontra as principais respostas para o seu investimento

Renda fixa

Fundos de Investimento

A Genial é a plataforma de investimentos que oferece os melhores produtos do mercado, assessoria sem custo 
e faz o seu dinheiro render mais.

+ DE 32 BILHÕES
EM ATIVOS

+ DE 200 MIL
CLIENTES

“O jeito de  investir mudou.  Por isso, eu 
mudei para a  Genial.”

Guga Kuerten
Tricampeão de
Roland Garros

A Genial é a plataforma
 de investimentos que oferece os melhores produtos do mercado, assessoria sem custo 
e faz o seu dinheiro render mais.

+ DE 200 MIL
CLIENTES

+ DE 32 BILHÕES
EM ATIVOS

eBook online

CMO da Genial Investimentos

CMO da Genial Investimentos

Vem ser Genial. Abra sua conta.
É simples, rápido e grátis.

*campos obrigatórios

Vem ser Genial. 
Abra sua conta.
É simples, rápido e grátis.

O que é a Genial Investimentos?

Por meio de uma plataforma online, bastante acessível, para que os principais produtos do mercado estejam ao alcance de qualquer investidor.

O que significa desbancarizar?

É o movimento oposto à concentração bancária, levando os investidores a instituições financeiras que atuam de maneira independente. Isso oferece maior diversidade de produtos financeiros e taxas melhores para o consumidor.

Por que a poupança não é mais um bom negócio como aplicação?

Porque ela tem rentabilidade menor do que boa parte das soluções que o mercado disponibiliza. Além disso, aquilo que ela historicamente apresenta como diferencial, a segurança, outros ativos também oferecem. É o caso do Tesouro Direto, por exemplo.

Por que não devo deixar o dinheiro parado na conta corrente?

Porque na conta corrente o seu dinheiro não rende. Com o passar do tempo, ele pode inclusive perder valor se a inflação aumentar. Por isso, o ideal é deixar na conta somente o necessário para cobrir os gastos mensais.

É preciso ter muito dinheiro para investir?

Definitivamente não. Você pode começar com valores mínimos e acumular montantes maiores com o tempo. Aliás, é na ação do tempo que os grandes investidores encontram o diferencial para ganhar dinheiro. Investindo sob juros compostos, quanto mais o tempo passa, maior será o retorno, sendo assim, tão importante quanto investir um volume alto de dinheiro é investir com frequência.

Preciso ter algum conhecimento do mercado financeiro para investir?

Idealmente, sim. Entretanto, são mínimos os conhecimentos exigidos, sendo necessário somente entender como se comportam os ativos e quais são as regras que fazem o seu dinheiro render. Esse tipo de conhecimento não é difícil de conseguir, mas exige um pouco de tempo e dedicação.

O que é perfil de investidor?

É a definição de fatores essenciais para o investidor extrair o máximo do seu potencial no mundo dos investimentos. Isso diz respeito a questões como objetivos, situação financeira, riscos a serem assumidos, entre outros. Em função dessa análise é possível determinar se um investidor tem perfil conservador, moderado ou arrojado.

O que são juros compostos e por que são importantes?

Juros compostos são juros que rendem sobre juros. Eles diferem dos chamados juros simples, que rendem somente sobre o capital inicial. Na prática, financiando sob juros compostos, você obtém um montante maior do que sob os juros simples. São os juros compostos que fazem com que a ação do tempo seja tão vantajosa no acúmulo de dinheiro por parte do investidor.

O que é reserva de emergência?

Em geral, a reserva de emergência representa um montante que garante ao investidor a manutenção do padrão de vida por um período entre 6 e 12 meses. Assim, para uma pessoa que ganhe R$ 1.000, por exemplo, é preciso encontrar um investimento com baixo risco e alta liquidez que renda entre R$ 6.000 e R$ 12.000 para compor a reserva de emergência. Ou seja, se, por exemplo, essa pessoa perder o emprego, ela terá entre 6 meses e 1 ano para se recolocar profissionalmente sem perder o padrão de vida, fazendo uso do dinheiro que estava na reserva.

O que é liquidez?

A liquidez é a rapidez com a qual você pode transformar o seu investimento em dinheiro. Ativos com alta liquidez são aqueles que permitem o resgate imediato dos recursos.

Posso perder dinheiro ao investir?

Sim, mas isso não é uma exclusividade da renda variável. Você pode perder dinheiro mesmo investindo em renda fixa se fizer isso de maneira equivocada. Portanto, o ideal é conhecer os ativos e identificar quais deles são mais compatíveis com o seu perfil.

O que é Tesouro Direto?

São títulos da dívida pública disponibilizados de maneira facilitada pelo governo brasileiro para investidores.

Para que serve o Tesouro Direto?

Para arrecadar fundos para o Tesouro Nacional. Com esse dinheiro, o governo financia projetos públicos nas áreas da saúde, educação, entre outros.

Quais são as diferenças entre os títulos?

Os títulos do Tesouro Direto podem ser divididos em três conjuntos de títulos públicos, cada um com sua particularidade de rentabilização. Nos prefixados você já saberá no ato qual será a taxa de rentabilidade e o quanto seu dinheiro irá crescer no período de tempo estabelecido até o vencimento. Geralmente, a porcentagem desse título público já vem informada. No título pós-fixado do Tesouro Direto, você sabe que a aplicação renderá, durante o período contratado, exatamente a variação acumulada da taxa de juros básica e referencial da economia, a Selic. Na modalidade híbrida, há uma mescla das rentabilidades prefixadas e pós-fixadas. Funciona assim: sempre haverá uma rentabilidade fixa + a variação do IPCA, a inflação oficial do Brasil medida pelo IBGE.

O que é o Tesouro IPCA + (NTN-B Principal)?

É o investimento representante da modalidade híbrida dos títulos públicos indicado para quem tem objetivos claros de longo prazo, como renda extra para aposentadoria, compra de um imóvel ou estudos dos filhos. Ele funciona com uma taxa prefixada e o investidor também recebe o acréscimo da variação acumulada da inflação durante o período contratado. Ou seja, esse investimento jamais poderá ser menor que a inflação, portanto, você nunca perderá poder de compra.

O que é o Tesouro IPCA + com Juros Semestrais (NTN-B)?

O Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais funciona quase da mesma forma que o Tesouro IPCA+. A diferença é que os rendimentos são pagos a cada seis meses, sempre acima da inflação.

O que é Tesouro Selic (LFT)?

É um título público pós-fixado em que você sabe que a aplicação renderá, durante o período contratado, exatamente a variação acumulada da taxa de juros básica e referencial da economia, a Selic. Esse investimento é indicado para quem está começando por ser o mais conservador da plataforma do Tesouro Direto.

O que é Tesouro Prefixado (LTN)?

Indicado para quem não necessita complementar a renda de imediato e pode deixar o dinheiro rendendo. O pagamento é feito de uma só vez assim que o vencimento chegar ou o título for vendido antecipadamente.
 
Caso o investidor queira vender antes do prazo final, o Tesouro pagará a rentabilidade conforme o valor de mercado na data vigente, e não baseado na rentabilidade contratada. Portanto, você pode perder dinheiro caso opte por isso. É por esse motivo que sempre se recomenda deixar a aplicação até o final para não ter riscos.

O que é Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)?

Se você prefere utilizar os rendimentos para complementar sua renda, sem ter que deixar o dinheiro aplicado por muito tempo, a opção de juros semestrais pode ser vantajosa. Funciona da mesma forma que o Tesouro Prefixado, mas garante pagamento semestral e antecipado da rentabilidade contratada no início.

Qual a tributação do Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é tributado pela tabela regressiva, o que significa que os valores devidos se tornam mais altos quanto mais tempo a aplicação for mantida. Assim, até seis meses da aplicação, a alíquota é de 22,5%, entre 181 e 360 dias, 20%, entre 361 e 720 dias, 17,5% e acima de 721 dias, 15%.

O Tesouro Direto tem liquidez?

O Tesouro Direto faz a recompra diária de títulos públicos, permitindo ao investidor vender títulos para o Tesouro Nacional sempre que precisar. Isso significa liquidez diária. Entretanto, investimentos como o Tesouro prefixado, são formados de tal maneira que, se você vendê-los antes da hora, poderá ter prejuízos, abrindo mão da rentabilidade contratada.

Quais são os riscos do Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil, mas não é por isso que não precisamos explicar alguns pequenos riscos.
 
Qualquer investimento prevê riscos, mesmo os de renda fixa. Quanto ao Tesouro Direto, eles aparecem de maneira mais amena do que em outras modalidades. O risco de crédito, por exemplo, é pequeno pois, a possibilidade de o governo brasileiro dar calote em seus investidores é significativamente menor em comparação a bancos ou empresas privadas. Isso porque o governo dispõe de uma caixa muito maior e recursos para cumprir seus acordos, como, em último caso, a própria emissão da moeda.
 
Há também o risco de mercado para quem quer resgatar o dinheiro antes do prazo final. A rentabilidade dos títulos só é garantida para quem carrega o papel até o vencimento. Quando ocorre uma venda antecipada, o título é vendido a preço de mercado, que é definido de acordo com as flutuações da Selic e das perspectivas futuras para a taxa básica de juros.

Os preços dos títulos públicos, portanto, flutuam, assim como os produtos de Renda Variável, só que, claro, em menor grau, não na mesma proporção. O Tesouro Selic (LFT), nesse sentido, é o título mais conservador, pois geralmente valoriza, já que seu preço flutua conforme a Selic. Assim, na venda antecipada, o rendimento do investidor tende a ser positivo.

Já os títulos prefixados e atrelados à inflação podem flutuar para cima ou para baixo, dependendo do momento econômico. Perspectivas de alta para os juros tendem a desvalorizar esses papéis, enquanto que perspectivas de queda tendem a valorizá-los.

Quanto maior o prazo do título, maiores costumam ser as oscilações de preço.  Portanto, na hora da venda antecipada, o investidor pode ter ganhos, mas também pode ter rendimento negativo, e esse é o grande risco do Tesouro Direto. Nesses casos, o mais aconselhável é ficar com o título até o vencimento para garantir a rentabilidade contratada, não importando como os indicadores macroeconômicos estejam reagindo.

Como faço para aplicar?

É simples. Basta se cadastrar em uma instituição financeira autorizada, como a Genial Investimentos. Ela será o seu agente de custódia e oferecerá a você os melhores recursos para investir, além de orientação. A partir de então você terá acesso à plataforma de investimentos e assim poderá comprar e vender ativos do Tesouro Direto.

Qual o melhor lugar para aplicar?

É preciso recorrer a instituições autorizadas. Você pode fazer movimentações no site do Tesouro, no site da sua instituição financeira ou na própria instituição, por meio do investimento tradicional ou do programado, no qual é possível agendar aplicações.

Há a oportunidade de corretoras de valores e bancos. Neste caso, recomenda-se recorrer às corretoras, pois as tarifas costumam ser mais baixas e há orientação em função dos interesses do investidor. Nos bancos, por sua vez, o foco tende a ser dividido entre os interesses do investidor e as metas dos corretores.

O que é renda fixa?

Quando se investe em renda fixa, você empresta dinheiro ao emissor do título e recebe com juros pelo empréstimo. É um tipo de investimento no qual você sabe como se dará a rentabilidade de maneira antecipada. É o oposto da renda variável, na qual o comportamento dos ativos é imprevisível.

Quais são as diferenças entre os títulos?

Como explicado no tópico sobre o Tesouro Direto, os títulos de renda fixa também podem ser pré ou pós-fixados, ou seja, sua remuneração pode ser determinada previamente ou acompanhar algum índice. Além disso, há diferenças também em relação a quem emite o título, que pode ser o governo, um banco ou uma empresa.

O que significa CDB?

A sigla significa Certificado de Depósito Bancário. É um investimento oferecido por bancos como forma de captação de recursos. O CDB pode ser pré ou pós-fixado. No caso do pós-fixado, o índice que determina como se dará o seu rendimento é o CDI, um índice econômico.

O que significa LCI?

As Letras de Crédito Imobiliário são emitidas por instituições financeiras para financiar projetos imobiliários. Assim como acontece com o CDB, esse investimento pode ser pré ou pós-fixado, também seguindo o CDI no caso da segunda opção.

O que significa LCA?

Existem também as Letras de Crédito do Agronegócio, conhecidas como LCA. Na prática, elas apresentam o mesmo funcionamento das LCI, com a diferença de serem destinadas ao financiamento de projetos no setor agropecuário.

O que significa LC?

As Letras de Câmbio costumam ser ofertadas por financeiras como sociedades de crédito, investimento e financiamento. Quando são pós-fixadas, elas também têm como referencial o CDI. Existe também a LC híbrida, que pode estar atrelada a juros e a um indicador, o CDI ou o IPCA. Assim, seu rendimento varia em função do mercado.

São as formas como as empresas se propõem a arcar com seus compromissos nesse tipo de negócio. Existem quatro garantias de debêntures: real, flutuante, quirografária e subordinada. Na garantia real, a empresa emissora coloca seus bens como garantia do pagamento do título. Na flutuante, o investidor passa a ter prioridade para ter suas dívidas pagas em caso de falência da instituição. Na obrigatória, não há preferência sobre os ativos e na subordinada, havendo liquidação da sociedade, a prioridade é dos acionistas.

O que são as garantias das Debêntures?

São recursos que as empresas não financeiras levantam para arcar com custos e realizar investimentos. Elas podem ser de vários tipos, como nominativas, escriturais, conversíveis, simples ou permutáveis. Sua remuneração pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida (atreladas geralmente ao CDI ou IPCA, juntando os dois componentes ao mesmo tempo).

O que são as Debêntures?

O que significa LIG?

A Letra Imobiliária Garantida é um investimento em renda fixa associado ao mercado imobiliário. É um modelo recente, que busca financiamentos para o setor, aproximando-se das LCI e dos CRI.

O que significa CRA?

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio são títulos lastreados em direitos creditórios do agronegócio.

São emitidos por companhias securitizadoras de direitos creditórios do agronegócio, servindo para financiamentos de insumo e estoque, capital de giro, entre outros ligados à empresa rural. Remuneram de maneira prefixada ou associada a um índice como o CDI e a Taxa Referencial (TR).

O que significa CRI?

Sigla para quem emite o Certificado de Recebível Imobiliário. Este é necessariamente emitido por uma companhia securitizadora de recebíveis imobiliários. Sua remuneração pode ser prefixada ou se dar por meio de porcentagem do CDI, pela soma de CDI e spread, indexada com IPCA ou IGP-M.

O que significa LF?

LF é a sigla para Letra Financeira, um tipo de investimento realizado junto a instituições financeiras, geralmente bancos e caixas econômicas. Elas podem ser prefixadas ou pós-fixadas de acordo com o IPCA ou o IGP-M (índice geral de preços do mercado), comumente associado ao mercado de imóveis.

É a sigla para Fundo Garantidor de Crédito, uma instituição sem fins lucrativos que se encarrega de ressarcir os investidores em caso de inadimplência por parte da instituição onde foram feitos os investimentos. Quando há cobertura do FGC, os ressarcimentos atingem o teto de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. Há um limite de R$ 1 milhão por CPF, podendo ser distribuído, por exemplo, R$ 250 mil em apenas quatro instituições diferentes, totalizando o limite de R$ 1 milhão.

O que é FGC e como funciona?

Renda fixa tem liquidez?

Cada tipo de investimento apresenta uma liquidez diferente. Assim, é preciso considerar esse elemento antes de investir para garantir o resgate no tempo certo.

O CDB e a LC têm liquidez que pode ser na data de vencimento ou diária. A LCI e a LCA apresentam liquidez no vencimento, embora existam opções com liquidez diária após o período de carência. Títulos públicos como o Tesouro Direto oferecem liquidez diária, mas em alguns casos, você pode perder dinheiro caso a retirada se dê muito antes do prazo (a exceção é o Tesouro Selic). Debêntures, por sua vez, têm liquidez no vencimento.

Quais são os riscos da renda fixa?

Em geral, os riscos estão mais associados ao crédito das empresas que disponibilizam os títulos, pois, no caso de instituições privadas, quem protege o dinheiro do investidor é o FGC, no valor máximo de R$ 250 mil.
Assim, caso tenha investido mais do que isso e a empresa falir, provavelmente você perderá dinheiro.
 
Também é preciso respeitar as datas de vencimento, evitando retirar dinheiro antes do prazo para que ele renda o máximo de seu potencial.
Quando isso não acontece, a tendência é que o investidor perca dinheiro.

Existe também o risco de perda de valor do dinheiro em função da inflação e o risco de mudanças econômicas, como a oscilação da taxa Selic.

O que é rating?

É a avaliação que as agências de risco fazem sobre os emissores de títulos. De acordo com essa classificação, você tem como saber se determinado investimento é confiável ou se oferece maior risco de crédito.

O que é investidor qualificado?

São considerados investidores qualificados pessoas físicas e jurídicas que possuem aplicações financeiras em valor igual ou superior a R$ 1 milhão ou que tenham certificação de investidor profissional pela CVM, comprovando tais situações com documentos oficiais.

Qual a diferença entre prefixado e pós-fixado?

Em resumo, com o prefixado você sabe como se dará a evolução dos seus investimentos e no pós-fixado, esse desenvolvimento segue um índice.

O que é a B3 e quais as suas atividades?

A B3 foi formada a partir da fusão entre BM&FBovespa e Cetip, representando hoje a Bolsa de Valores oficial do Brasil.

O que são ações?

São parcelas do capital social de empresas. Elas são negociáveis na Bolsa de Valores e, quando você as adquire, passa a ser dono de uma fração daquela companhia, ou seja, sócio.

O que são empresas de capital aberto?

São sociedades anônimas que representam uma espécie de modelo jurídico de constituição empresarial em que parte do capital é resultado do comércio no mercado de ações. Na prática, são empresas que vendem suas ações na Bolsa.

O que significam os números no código de uma ação?

Toda ação é apresentada na Bolsa de Valores de acordo com um código composto por quatro letras e um número. As letras são escolhidas pelas empresas como meio de designá-las. Os números representam o tipo de papel negociado. Seguem as representações de cada número: o 1 representa direito de subscrição de ação ordinária, o 2, direito de subscrição de ação preferencial, o 3, ação ordinária, o 4, ação preferencial,  os números 5, 6, 7 e 8, papéis preferenciais de classes diferentes,  o 9, o direito exercido de subscrição de ação ordinária, o 10, direito exercido de subscrição de ação preferencial e o 11 geralmente é usado em casos específicos de ativos como Units.

Qual a diferença entre uma ação PN e ON?

As ações mais comuns são as preferenciais e as ordinárias. Ação preferencial (PN) diz respeito ao ativo que oferece ao acionista preferência na distribuição de dividendos, enquanto a ação ordinária (ON) é caracterizada como aquela em que há direito a voto do acionista nas assembleias da empresa.

Qual é a tributação?

O cálculo do Imposto de Renda é feito em função da venda do ativo, assim, enquanto o título não é vendido, você não deve IR, entretanto, é preciso declarar seus bens em renda variável.
 
A alíquota representa 15% do lucro. No caso do Day Trade, uma modalidade de compra e venda de ativos, esse valor é de 20%. 

O que são dividendos?

Quando as empresas lucram, elas precisam fazer o repasse de parte desse resultado aos acionistas. Isso pode acontecer de diferentes maneiras, sendo a mais comum delas o repasse na forma de dividendos, na qual há isenção do Imposto de Renda.

O que é DATA EX?

É uma data determinada pela empresa na qual o investidor não pode mais receber dividendos. Quanto há a compra de ações a partir da DATA EX, abre-se mão de receber esse repasse.

O que são juros sobre capital próprio?

É outro tipo de repasse. Neste caso, a diferença básica em relação aos dividendos se dá na tributação. Por lei, repasses como dividendos e juros de capital próprio são obrigatórios para, pelo menos, 25% do lucro líquido das companhias quando elas têm lucro. Quando há repasse via dividendos, ele vai integralmente para o investidor, já quando acontece por meio de juros de capital próprio, existe uma tributação de 15% no depósito.

O que é bonificação?

Outra forma de repasse, a bonificação acontece quando, em função de seu crescimento, a empresa distribui gratuitamente novas ações aos acionistas. A divisão gera ações, não dinheiro.

Em um desdobramento (split) ou agrupamento (inplit) as ações mudam de preço?

Desdobramentos e agrupamentos são estratégias que as empresas criam para atuar na liquidez de suas ações quando os preços estão muito altos (split) ou muito baixos (inplit). Essa estratégia não altera o valor do investimento ou da empresa. Ela se resume a uma operação em que há multiplicação de ações e divisão de preços visando o aumento de liquidez dos ativos da empresa.

O que é Swing Trade?

É uma modalidade de compra e venda de ações concentrada no curto prazo, durando, em média, de dois dias a três semanas.

O que é Day Trade?

É uma modalidade em que as ações se passam de maneira ainda mais curta que o Swing Trade, durando, no máximo, um dia.

O que significa blue-chips?

São ações tidas como seguras em função do momento da empresa emissora, sendo este um conceito subjetivo.

O que significa Small Caps?

São ativos de empresas de baixa capitalização, por serem novas ou atuarem em um setor relativamente pequeno do mercado.

O que significa BDR?

O BDR (Brazilian Depositary Receipt), ou certificado de depósito de valores mobiliários, são recibos de ações de empresas internacionais que são negociados na Bolsa de Valores.

Qual o lote padrão de uma ação?

O lote padrão é de 100 ações.

O que é mercado fracionário?

Você pode comprar ações sem necessariamente seguir o lote padrão. Basta comprar unidades no mercado fracionário. Nele, existe o comércio de ações em números menores

O que é MRP e quanto ele cobre?

É o Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos que ampara as corretoras. Ele cobre até R$ 120 mil para o investidor.

São tipos de ordem. Com eles, você determina um momento para que o processo de compra ou venda pare caso determinado valor seja atingido, garantindo proteção a seus investimentos.

Como funciona Stop Loss e Stop Gain?

São ativos que reúnem mais de um valor mobiliário na negociação. Acontecem, por exemplo, quando existem uma ação ordinária e uma preferencial vendidas em conjunto.

O que são UNITS?

O que é Tag Along?

É um mecanismo que protege acionistas minoritários quando uma companhia passa o controle operacional a outra, tendo um possível reajuste no preço das ações. Os sócios minoritários têm a chance de obter benefícios por essas mudanças.

O que é corretagem?

São os valores que cobrem os custos das instituições que atuam no mercado financeiro.

Quantas ações eu consigo comprar no mercado fracionário?

De 1 até 99 ações.

O que é governança corporativa?

É o conjunto de procedimentos utilizados para aperfeiçoar a gestão empresarial, algo fundamental para garantir que a companhia prospere e traga resultados para os investidores. A governança corporativa é um dos elementos a serem considerados na análise fundamentalista de ações.

O que significa ETF?

Exchange Traded Funds são fundos de investimento passivos montados com base em índices de referência, como o Ibovespa.

O que são Fundos Imobiliários?

São investimentos realizados em grupo, visando empreendimentos imobiliários.

São aplicações financeiras que variam, ou melhor, derivam de outro produto, geralmente ações, dólar ou commodities.

O que são derivativos?

O que é home broker?

É uma ferramenta online que conecta investidores aos ativos da Bolsa de Valores. Por meio dela é possível comprar e vender ativos sem precisar comparecer presencialmente ao pregão.

O que significa IPO?

Sigla em inglês para Initial Public Offering, em português, “Oferta Pública Inicial”. Acontece no momento em que uma empresa abre capital e passa a comercializar ativos na Bolsa de Valores.

O que são ferramentas operacionais?

São mecanismos que reúnem funcionalidades capazes de otimizar a compra e venda de ativos, gerando agilidade para operações como o Day Trade, por exemplo.

Qual a diferença entre mercado primário e mercado secundário?

As empresas vendem novas ações no mercado primário. No mercado secundário, por sua vez, é o acionista quem negocia as que possui.

O que é uma carteira recomendada?

São os ativos indicados por instituições, formando uma carteira única e sinérgica, visando melhores resultados para seus clientes.

A Oferta Pública de Aquisição seria o oposto da IPO, ou seja, o fechamento de capital. Ela acontece quando as empresas decidem sair do mercado de ações, comprando seus ativos disponíveis no mercado.

O que significa OPA?

O que é taxa de administração?

É o valor cobrado pelo banco ou pela instituição financeira para administrar o dinheiro do cliente. Esse valor corresponde aos serviços do gestor do fundo.

Quem aplica em Fundos de Investimento precisa arcar com o Imposto de Renda e o Imposto sobre Operações Financeiras, conhecido como IOF. Os dois são retidos na fonte por quem se responsabiliza pelo fundo. Assim, a instituição financeira recolhe os impostos e o investidor arca com o custo via boleto.

Qual é a tributação?

É como se denomina a antecipação no recolhimento do Imposto de Renda em fundos de investimento. O come-cotas é uma taxa que, a cada seis meses, diminui parte de suas cotas no fundo de investimento no valor correspondente ao Imposto de Renda.

O que é come-cotas?

Quando um gestor administra uma aplicação financeira resultante da união de vários participantes, os chamados cotistas, chamamos essa modalidade de fundo de investimento.

O que são Fundos de Investimento?

Qual diferença entre fundo aberto e fundo fechado?

Nos fundos abertos, é permitido aos cotistas entrar, sair e aumentar a participação, ao contrário do que acontece nos fundos fechados. Além dessa questão básica, existem diferenças em relação à tributação, liquidez e ao prazo das modalidades.

O que é taxa de performance?

É uma cobrança opcional que pode aparecer no regulamento do fundo. Quando ela existe, surge um percentual sobre o resultado superior à meta de rentabilidade estipulada, funcionando como uma espécie de estímulo para que o gestor atinja resultados elevados.

O que é lâmina de um fundo?

É um documento no qual constam as informações mais importantes sobre o investimento. Entre elas estão público-alvo, descrição da política de investimento e informações sobre como será o atendimento ao cotista.

Qual a diferença das assembleias?

As gestoras podem realizar assembleias. Isso acontece quando há necessidade de alteração na política de investimento do fundo. As assembleias podem acontecer com local e data determinados ou ainda por meio de votações online, dependendo da complexidade do tema.

É a atualização do preço de um ativo ou da cota de um fundo realizada diariamente. Ela dá ao investidor condições para saber quanto receberia se vendesse sua participação no fundo em determinada data.

O que é marcação a mercado?

São fundos estrangeiros administrados por um gestor no Brasil, dando ao investidor acesso a produtos financeiros do mercado internacional.

O que é fundo offshore?

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), existem os fundos:

Quais as modalidades de fundos de investimento?

A diferença se dá em relação à gestão. No caso da gestão ativa, o desempenho depende das decisões do gestor, já na gestão passiva, os fundos replicam um índice específico.

Qual a diferença entre um fundo ativo e um passivo?

• De curto prazo; 
• Referenciados; 
• De renda fixa; 
• De ações; 
• Cambiais; 
• De dívida externa; 
• Multimercado.
  

Qual a diferença entre Previdência Privada e Previdência Social?

Atualmente, existe uma grande discussão em relação à previdência social e depender somente dela pode não ser benéfico para o trabalhador. Nessa lógica, recorrer a um investimento em previdência privada é algo que dá segurança em relação ao futuro do investidor.

Atualmente, existe uma grande discussão em relação à previdência social, o que pode fazer com que depender somente dela não seja benéfico para o trabalhador. Nessa lógica, recorrer a um investimento em previdência privada é algo que dá segurança em relação ao futuro do investidor.

Por que investir em Previdência?

Quem regulariza?

No Brasil, existe a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), entidade responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de previdência privada.

O que é taxa de carregamento?

É um valor que incide sobre o capital aplicado em previdência privada. Trata-se de uma cobrança que permite o custeio de despesas envolvendo a gestão do plano.

O que é portabilidade?

É a possibilidade de o investidor migrar de um plano para outro, ainda que entre instituições diferentes.

Qual é a tributação?

Existem dois regimes de tributação diferentes, a tabela progressiva e a tabela regressiva. No caso da primeira, a variação das alíquotas de Imposto de Renda aumenta de zero a 27,5% em função do valor recebido no resgate. Quanto maior ele for, maior o tributo (renda mensal superior a R$ 4.664,68). No caso da segunda, as alíquotas diminuem com o passar do tempo, indo de 35%, quando o aporte é feito entre dois e quatro anos, a 10%, a partir de dez anos.

Quais os tipos de resgate?

Basicamente, são três.

• Saque do valor total: Você retira a totalidade do resultado dos seus investimentos. 
  
  
• Renda mensal temporária: Modalidade em que o investidor define uma data para começo e outra para o fim do recebimento do benefício. 
  
  
• Renda mensal para o resto da vida: Modalidade em que o investidor define somente a data de início, recebendo o benefício até o fim da vida.

Qual a diferença entre os planos previdenciários (abertos e fechados)?

Planos abertos são acessíveis para o grande público, enquanto os fechados são mais específicos, como os oferecidos por empresas a seus colaboradores.

Sigla para Plano Gerador de Benefício Livre. Investimento mais indicado para quem realiza a declaração completa do Imposto de Renda.

O que é PGBL?

Sigla para Vida Gerador de Benefício Livre. Recomendável para quem faz a declaração simplificada de Imposto de Renda.

Deve-se considerar os tipos de plano (PGBL ou VGBL), o regime de tributação (tabela progressiva ou regressiva), a taxa de carregamento, a taxa de administração, além de avaliar o histórico de rentabilidade de cada opção para estimar seu retorno.

Capítulo 01

Planejamento financeiro

Planejamento financeiro

Capítulo 02

Tesouro Direto

Tesouro Direto

Capítulo 03

Renda fixa

Capítulo 04

Ações

Ações

Capítulo 05

Renda variável

Renda variável

Fundos de Investimento

Capítulo 06

Fundos de Investimento

Capítulo 07

Previdência Privada

Previdência Privada

“O trabalho em equipe é o combustível que leva pessoas comuns a atingir resultados descomunais”

Andrew Carnegie

“Teamwork is the fuel that allows common people to attain uncommon results”

A nossa satisfação para levar você ao mundo dos investimentos é enorme. Trabalhamos em conjunto alinhados a um único objetivo: proporcionar conteúdo didático sobre educação financeira a partir de uma experiência agradável de leitura. Adquirindo conhecimento, o seu dinheiro passa a ganhar vida e gera cada vez mais frutos!

Esta instituição é aderente ao código ANBIMA de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento no varejo. Os instrumentos financeiros discutidos, apresentados ou oferecidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Esta comunicação não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability), preferencialmente por meio de profissional qualificado. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. O conteúdo apresentado não se trata de recomendação, indicação e/ou aconselhamento de investimento, sendo única e exclusiva responsabilidade do investidor a tomada de decisão.  A Genial não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão de estudos, relatórios, indicativos, previsões ou investimentos apresentados neste e-mail. Este e-mail também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados, investimentos, produtos ou desdobramentos neles abordados. As informações contidas neste e-mail foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, sendo válidas na data de sua publicação. Todos os detalhes a respeito do produto, como classificação de risco, características, rentabilidade e qualquer outra informação estarão ao dispor do cliente ao  clicar no produto desejado, ocorrendo dessa forma, o redirecionamento para sítio eletrônico específico. A Genial é uma instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que está democratizando o acesso aos melhores produtos do mercado, de forma simples, ágil e eficiente, através de uma plataforma digital amigável, assessoria financeira isenta, transparente e qualificada. Caso tenha qualquer reclamação, dúvida ou elogio, entre em contato com nossa Ouvidoria por meio do telefone 0800 605 8888.